Деньги: сохранить и приумножить

Рано или поздно каждый из нас понимает, что необходимо иметь некоторый запас финансовых средств. Как только человек соберет заметную для себя сумму, он задумывается о том, чтобы ее, как минимум сохранить и, как максимум — приумножить. Как лучше распорядиться свободными деньгами? Разбираемся вместе с финансовым консультантом TeleTrade (ООО «ТелетрейдБел») Жанной КУЛАКОВОЙ.

Выбираем депозит

Всем понятный и передающийся из поколения в поколение способ сохранения денег – банковский вклад. Наши родители ходили в сберкассу, чтобы его оформить. Теперь все значительно упростилось. Получая зарплату на карточку, пользуясь интернет-банкингом, можно открыть депозитный счет и управлять им, не отходя от компьютера. 
Но прежде, чем его открыть, следует уяснить несколько важных моментов. 

Первый: с ноября 2015 года вклады делятся на две основные группы: отзывные и безотзывные. С отзывного депозита по первому требованию вкладчика можно получить часть суммы или всю, а с безотзывного – только по окончании срока депозита. Правда, оговаривается, что вкладчик может и эти деньги получить в силу каких-то тяжелых жизненных обстоятельств, которые сможет подтвердить документально.
 
Второй момент: с 1 апреля 2016 года на проценты от вкладов на срок менее года в национальной валюте и менее двух лет в иностранной начисляется подоходный налог в размере 13%. Но это не значит, что вкладчику придется декларировать доход по депозиту и перечислять налог – все эти хлопоты берет на себя банк. 

Какова доходность по разным депозитам, предлагаем посмотреть на примере предложений «Беларусбанка»:

«Любая валюта подвержена инфляции, в том числе и иностранная, поэтому для того чтобы сбережения не обесценились, их необходимо инвестировать. Депозит – самый простой и при этом весьма эффективный вариант сохранить деньги. Несмотря на значительное снижение ставок по вкладам в 2017 году, доходность по ним по-прежнему превышает уровень инфляции и защищает деньги от обесценивания, – говорит Жанна Кулакова. – При этом банковские депозиты отличаются низким уровнем риска, поскольку возврат средств гарантирован государством. Однако рассчитывать на получение значительного дополнительного дохода здесь не приходится, депозит стоит рассматривать в первую очередь как инструмент сохранения средств, а не их приумножения».

Хранить деньги в валюте или рублях зависит от того, какие на них планы. Если деньги накапливаются для дорогостоящей покупки на территории нашей страны, то депозит можно оформить в рублях. А если для вкладчика важны валютные накопления, то и размещать средства стоит в иностранных деньгах. «При этом вклад в евро может оказаться более выгодным, чем вклад в долларах за счет того, что евро в обозримой перспективе имеет хорошие шансы укрепиться к доллару», – прогнозирует Жанна Кулакова.

Ценные бумаги становятся виртуальными 

Облигация — это ценная бумага, которая выдается своему владельцу, и закрепляет за ним право на получение в дальнейшем стоимости облигации и дополнительного дохода по ней. Государство, банковские учреждения, а также частные компании могут выпускать облигации с целью привлечения заемного капитала. Проще говоря, банк или компания выпускают облигации, чтобы привлечь деньги населения, то есть получить своего рода кредит. А люди покупают облигации, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, то есть это своего рода депозит. Между тем, этот вид инвестирования у нас не получил особой популярности. Однако сейчас получают распространение интернет-облигации, которые доступны пользователям системы интернет-банкинг. Они чрезвычайно удобны, так как для их оформления не нужно посещать банк и в отличие от бумажной облигации их невозможно потерять. 

Облигации можно приобрети как валютные, так номинированные в белорусских рублях.Что касается доходности, то она зависит от ряда факторов. Например, по государственным облигациям ставка ниже, но и рисков меньше. В целом же по облигациям можно получить больший доход, чем по депозитам. 

Покупая облигацию, нужно уточнить срок размещения, порядок выплаты процентов и возможность досрочного погашения. Также следует помнить, что на облигации не распространяется закон о гарантированном возмещении вкладов. 
Для приобретения одной интернет-облигации в «Беларусбанке» достаточно иметь свободных100 долларов или евро.  

«Облигация – гораздо менее гибкий инструмент, чем депозит, – отмечает Жанна Кулакова. – Нередко сроки обращения таких бумаг начинаются от нескольких лет, дополнительный доход выплачивается раз в квартал или реже, а возможность досрочного погашения бумаг зачастую отсутствует. За эти «неудобства» инвестор и получает более высокую доходность, чем по депозитам».

Не всякое золото – инвестиция

Наши бабушки полагали, что горстка ювелирных украшений – тоже способ приумножения денег. Когда-то так и было, но теперь, когда ювелирные изделия предлагают купить в рассрочку, у них осталась лишь функция украшений. Между тем банки продают золотые и серебряные мерные слитки. Одно время был даже бум на покупку слитков. Однако эксперт считает, что слитки драгметаллов – более рискованное вложение, поскольку получение дохода тут не гарантировано. 
«Золото и серебро могут не только дорожать, но и дешеветь. Кроме того, банки, как правило, продают слитки значительно дороже, чем выкупают обратно. Эта разница в цене называется «спред», и по операциям со слитками он может составлять 10-20%. Это означает, что для того чтобы инвестиция не оказалась убыточной, металл должен подорожать как минимум на те же 10-20%, – поясняет Жанна Кулакова. – Если мы говорим о краткосрочных вложениях, то слиток с очень высокой долей вероятности принесет убыток, а не доход. Слитки больше подходят для долгосрочных инвестиций, на 5-10 и больше лет.  Доход в этом случае тоже не гарантирован, но какую-то часть капитала точно удастся сохранить, поскольку слиток – это материальный актив, который не может полностью обесцениться ни при каких условиях. Из-за этой особенности золото пользуется повышенным спросом и растет в цене в периоды кризисов». 

 Оксана ЯНОВСКАЯ

уаnоvskауа@zvіаzdа.bу